“Tôi không tính nghỉ hưu sớm. Tôi cũng không quá giỏi đầu tư. Nhưng đến năm 38 tuổi, tôi bắt đầu thấy cần một khoản riêng cho mình – dù chỉ là 1 triệu mỗi tháng”.
Đó là chia sẻ của chị Ngọc Hân (38 tuổi), nhân viên hành chính sống tại quận Gò Vấp, TP.HCM. Không đến mức thiếu thốn, nhưng chị thừa nhận nhiều năm trước mình từng rất chủ quan với tương lai.
Không ai dạy tôi lập quỹ hưu trí – cho đến khi…
Chị kể, trong suốt những năm tuổi 20–30, chị chỉ nghĩ đến tiết kiệm để cưới, mua nhà, nuôi con, đi du lịch. Từ “hưu trí” luôn gắn với hình ảnh người già – và còn xa lắm.
Nhưng rồi:
- Một đồng nghiệp hơn chị 7 tuổi bị tai nạn và phải nghỉ việc sớm.
- Mẹ chị đổ bệnh, không có lương hưu nên mọi chi phí đều do con cái xoay xở.
- Một người bạn chia sẻ đã lập quỹ hưu trí từ năm… 32 tuổi.
“Tôi giật mình. Không phải vì lo cho tuổi già – mà vì nhận ra: không chuẩn bị thì dù còn trẻ, cũng có thể rơi vào tình trạng bị động”.
Tôi chọn cách đơn giản: Chia riêng 1 triệu mỗi tháng
Với thu nhập 15 triệu/tháng, chị quyết định trích 1 triệu để dành cố định, không động vào, không gộp chung các khoản tiết kiệm khác.
Quy tắc của chị:
- Tiền này không dùng cho việc đột xuất (đã có quỹ dự phòng riêng)
- Không tiêu vào sinh nhật, Tết, sửa xe, cưới hỏi
- Không đầu tư rủi ro (chứng khoán, coin…) nếu không hiểu rõ
“Tôi muốn đây là khoản ‘tĩnh’ – dù nhỏ, nhưng phải thật sự an toàn. Tôi gọi nó là quỹ tương lai không xáo trộn”.
Tôi chia thành 3 nơi để phân bổ
| Kênh | Tỷ lệ | Cách dùng |
|---|---|---|
| Gửi tiết kiệm kỳ hạn | 50% | Mỗi 6 tháng đáo hạn, cộng dồn thêm |
| Mua vàng miếng | 30% | 3–4 tháng mua 1 lần, gửi két tại nhà |
| Bảo hiểm nhân thọ | 20% | Gói nhỏ, phí năm ~3 triệu, đóng đều |
Sau 1 năm, chị đã tích được hơn 12 triệu (tiền mặt + vàng + giá trị tài khoản bảo hiểm). Không lớn, nhưng với chị, đó là một con số “đã được cất đi” khỏi vòng xoáy chi tiêu.
Điều thay đổi lớn nhất: Tôi sống yên tâm hơn từng tháng
Chị Hân kể, trước đây cứ đến cuối tháng là chị có cảm giác mơ hồ: “Liệu mình có đang tiết kiệm đủ không?”, “Sau này sẽ ra sao?”, “Mình có gánh nặng cho con không?”...
Nhưng từ ngày lập quỹ, dù số tiền không nhiều, chị thấy tâm lý vững vàng hơn, chủ động hơn.
“Khi biết mình đang lo cho chính mình, mình không còn thấy phụ thuộc hay bất an”.
Chị cũng không áp lực phải tăng số tiền quá nhanh. Mỗi khi có thưởng quý, chị trích thêm 1–2 triệu nộp vào quỹ – coi như một phần thưởng cho chính bản thân.
Tôi ước gì mình làm sớm hơn – khi chưa có con, chưa mua nhà
“Nếu tôi bắt đầu từ năm 30 tuổi, mỗi tháng 1 triệu, đến giờ đã có hơn 100 triệu trong quỹ hưu trí rồi”.
Chị Hân chia sẻ điều này không phải để tiếc nuối, mà để cảnh báo nhẹ nhàng cho những người trẻ hơn chị: “Càng bắt đầu sớm, bạn càng đỡ lo về sau”.
Khi con còn nhỏ, chi phí còn đang thấp – đó là thời điểm tốt để tạo thói quen tích lũy cho chính mình. Khi đã quen với khoản 1 triệu/tháng, sau này tăng lên 2 triệu, 3 triệu sẽ không còn là chuyện khó.
Gợi ý nhỏ nếu bạn muốn bắt đầu quỹ hưu trí từ hôm nay:
- Tách khoản quỹ này khỏi chi tiêu và tiết kiệm ngắn hạn → Có thể dùng tài khoản riêng, sổ riêng, ví điện tử ít truy cập
- Bắt đầu từ nhỏ nhưng đều đặn – quan trọng là duy trì lâu dài → Dù chỉ 500.000 đồng, vẫn đáng để bắt đầu
- Chọn 2–3 kênh an toàn để phân bổ: gửi ngân hàng, vàng, bảo hiểm nhỏ → Tránh đầu tư vào thứ mình không hiểu rõ
Bắt đầu từ 1 triệu mỗi tháng – bạn đang cho chính mình một tương lai dễ thở hơn
Chị Hân không coi việc lập quỹ hưu trí là "lên kế hoạch lớn lao". Đơn giản, chị chỉ muốn sau này mình không phụ thuộc vào con cái, không rơi vào thế bị động nếu sức khỏe không cho phép làm việc lâu dài.
“Mỗi tháng tôi để lại cho chính mình 1 triệu – coi như gửi vào tương lai một lời hứa. Và tôi ước gì mình làm điều đó sớm hơn”.
